卢开确 资深保险经纪人
广东 广州 13570924701

所属机构:广州安晟达保险代理有限公司

执业证号:20405500000080002016002089

资格证号:00201501440100031326

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我于 2014年01月16日 加入保险行业,从业 4 年

大家好! 我叫卢开确 2013年毕业于广西科技大学机械工程学院,本科学历,中共党员,国家高级理财规划师,职业保险经纪人,广州安晟达保险代理有限公司金牌保险经纪人,广东汇保信息咨询有限公司创始人,北京国泰金投资产管理有限公司特邀理财顾问。 2013年7月~2014年11月 就职于广西水电工程局 工程项目管理 2015年1月~2015年12月 中国平安人寿保险有限公司 综合金融客户经理 2016年1月至今 广州安晟达保险代理有限公司(保险超市) 保险经纪人 2016年11月 创立广东汇保信息咨询有限公司 独立保险经纪人 中国平安,接触保险 2015年1月14日, 我通过保险代理人资格考试,成为平安人寿广州分公司的一员,得益于平安人寿系统的培养教育,从一个保险门外汉,成为保险职业代理人,源于平安内外勤老师的信任与支持,经过自己坚持不懈的努力和优质的服务,仅用了8个月的时间,从一个普通业务员,晋升为营业组主管。饮水思源,感恩遇见平安,是你让我走上保险之路。。在不安和迷茫中寻找出路很多时候,我们局限于一家保险公司的产品,而没有更多空间为客户挑选优质产品;很多时候,我们把大量的时间用于产品停售、限购的炒作上,而无法完全站在客户立场提供整套财富风险管理解决方案;很多时候,我在不安中度过,甚至迷失了方向......于是,我开始思考自己的职业生涯,花更多的时间了解保险未来发展的趋势和近些年国家的政策,了解保险经代公司优势以及保险代理人与保险经纪人的区别,决定对保险事业平台进行全面升级,参加了国家高级理财规划师和保险经纪人考试并拿到了证书,正式转型为保险经纪人(独立代理人)。于2015年12月,正式加盟合作华南地区最大的保险超市平台广州安晟达保险代理有限公司,并于2016年11月成立广东汇保信息咨询有限公司,成为真正独立的保险经纪人。失去与收获的确,离开平安我会失去很多,最为直接的是续期利益,为什么我会毅然决然放弃利益,因为我看到了很多人并未察觉的利益:我可以收获“视界”:产销分离,保险经代公司的崛起是必然的趋势。在欧美一些国家,很多保险公司早已不自己卖产品,也没有直属代理人队伍,只专心做最好的产品,生产出来的产品交由保险经代公司来销售。其实,只有这样保险才能更好的去履行它被赋予的意义。 我可以收获“境界”:走出保险公司,接触保险经代公司同仁,突然发现天外有天,保险经纪人与保险代理人差别真的很大,主要体现在他们职业的专业度和对客户的忠诚度上,这正是我多年来苦苦寻觅和所追求的。 我可以收获“无界”:在保险经代公司,不再有只能提供一家公司产品的局限,我可以获得几十家保险公司的数百种保险产品,丰富的产品资源可以满足客户更加全面、更有针对性的保障需求。 我可以收获“善界”:爱是善的心灵原动力,是善的途径、方法、手段,是善的归宿和目的。我们从事的保险工作是一份爱的事业,如果我们利用先进的风险评估与需求分析手段,既能为客户优选保险产品进行科学配置,而且还能帮客户每年节省10%-20%的保费,不正是爱与善的升华吗? 保险经纪人保险代理人1代表主体不同《中华人民共和国保险法》第五章第一百一十八条规定:“保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。”《中华人民共和国保险法》第五章第一百一十七条规定:“保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。” 条文注释: 保险经纪人代表主体是投保人和被保险人,是基于投保人和被保险人的立场和利益为客户挑选保险产品、提供保险服务; 而保险代理人代表主体是保险人,是基于保险人的立场和利益向投保人和被保险人推销产品,这是二者根本的不同。 2法律责任不同《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十八条规定: “保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的,依法承担赔偿责任。”《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十七条规定: “保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人(保险公司)承担责任。” 条文注释: 保险经纪人在保险销售、服务过程中承担独立的法律责任,一旦由于自身原因给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担法律赔偿责任,所以经纪人在销售时与客户讲解过程会追求专业,严谨; 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务,由此造成的法律问题,由保险人承担赔偿责任,难免会造成部分业务员对自己的言行不负责任而导致误导的出现。 3业务范围不同保险经纪人为客户从多家保险公司挑选保险产品,相当于招标人,协助客户向保险公司获取服务,争取利益(比如:理赔和核保方面,可以以机构的力量向保险公司争取更多的便利)。《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十五条规定: “个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。”因此,保险代理人只能销售所代理保险公司的单一产品。 4销售方式不同保险经纪人向客户提供保险咨询服务,是团队服务的形式,提供的服务专业程度更高,也更全面。保险代理人的销售方式通过个人销售行为来推销保险产品。 保险经纪人是体现客户需求导向的最佳人选,和保险代理人相比,保险经纪人在价值定位上存在根本优势。保险代理人是代表保险公司推销产品,经纪人则是代表客户从众多保险公司的产品中挑选最满足客户需求的保险方案,同时协助客户向保险公司获取服务。国际保险市场的经验表明,保险经纪人是成熟保险市场中举足轻重的主导销售渠道,而受到监管机构的大力支持,这一新兴渠道在中国保险市场上飞速发展的时代来临。 通过专业第三方保险中介机构购买保险的优势? 1.第三方保险中介机构像保险超市一样,是一个汇聚了多家保险公司产品、多个险种,可以让消费者自主选择、自由比较、自由组合的购险平台。在这里,您不仅可以根据自己的经济能力和消费偏好自由选择,还可以让“保险超市”为你量身定制保险产品组合,令客户可以高效、便利的满足自己一站到位的保险理财需要,不仅免去多家对比的麻烦,通过多家产品的搭配也分散了购买的风险。 2.第三方保险中介机构是基于投保人的利益出发,能真正代表老百姓的利益,帮助老百姓在玲琅满目的保险产品中挑选出最适合自己的。 3.享受双重服务,通过第三方保险服务集团购买的保险,最大的优势其实是后期的服务和理赔,不仅可以享受保险公司的专业服务,还可以享受第三方保险服务集团带给客户的增值服务,就像我们在国美苏宁买的IPhone手机,即使不是在苹果专卖店买的,也一样享受苹果公司的服务,而且还可以享受国美苏宁带来的第三方服务,相当于多了一个服务渠道。 4.第三方保险中介机构可协助并督促保险公司进行理赔服务,效率更高,理赔更快,减少理赔纠纷。通过我们购买的保险一旦出现理赔,是公对公进行理赔,我们第三方公司直接对接保险公司,理赔时效更快,保险公司也不会随意拒赔,如果一旦出现纠纷等问题,第三方公司还可以代替客户向保险公司对峙。 5.实际上,保险业越发达,保险中介机构越重要,保险中介在欧美等发达国家的普及程度已经高达90%以上,国外大部分保险公司都是通过第三方销售的,所以他们可以把大部门精力专注于研发更好的产品,做更优质的服务。;

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